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移动金融热背后的冷思考

人气指数: 发布时间:2015-07-08 09:53  来源:http://www.zgqkk.com  作者:王定胜
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  今年春节,“抢红包”无疑是全球华人的热衷的节目,影响范围覆盖全球。据统计:除夕日,数以10多亿的用户通过微信、手机QQ和支付宝等移动金融平台,共收发红包达18.87亿次,让移动金融再次成为热点。当今,信息技术创新一日千里,移动互联网已渗透到人们生活的方方面面,大大地改变了人们的生产、生活方式。移动互联网也同样深刻地影响着金融,随着我国4G牌照发放,加上我国网络手机用户数世界第一这一坚实基础,移动金融搭乘移动互联网的班车必将在我国遍地开花。互联网改变金融模式是颠覆性的,无疑移动金融必将成为金融宠儿。笔者认为,面对目前各方热捧移动金融,我们应该冷静思考,规划如何发展我国的移动金融,使之更好地为国民经济服务。
  一、移动金融的特点,使金融服务突破时空限制。
  1.移动金融服务没有空间限制。
  信息技术的发展,使得金融服务具备了移动的特征,从而打破了金融业固化网点的旧模式,突破了空间限制。
  移动信息技术快速发展,使得移动网络有着数以亿计的客户基础,银行机构只需要在用户的智能手机上部署一个APP,该手机即成为一个该金融机构的一个银行网点,就能满足客户对于金融服务需求的多样化、便利化。可以预见,随着移动互联网时代的到来,移动银行将替代实体银行交易,成为未来的商业银行的主流模式之一。当前,消费者已能可通过手机银行、移动POS和移动ATM等方式享受移动支付、现金转账等的金融服务。因此,随着移动金融的发展,银行传统的服务模式将加速向移动金融服务模式发展。从技术上看,现有移动支付技术的发展已较为成熟,理论上只要有网络信号的地方都是金融机构的服务范围,实现了金融服务无空间限制。移动金融的发展和覆盖,从而借助移动金融这一重要手段,也可以低成本解决我国边远落后山区金融机构网点布局少的局面,从而实现普惠金融。
  2.移动金融没有时间限制。移动金融,使商业银行金融服务方式产生了革命性变革。没有时间限制,能够随时为身处各地的用户提供24小时全天候的金融服务。移动金融让客户使用商业银行手机APP实时沟通,轻松手指一滑,就得到金融服务,无论对客户还是商业银行来说,这些服务都是全天候的。
  二、我国移动金融发展应冷静思考的问题。
  1.标准
  目前,移动金融炙手可热,国际巨头纷纷布局,跑马圈地,而我国作为全球最大的移动金融市场,应抢先统一技术标准,成为标准的制定者,以免受制于人,维护国家利益。
  目前我国移动金融的标准有银联和中国移动的两套技术标准。两套方案各有优势,致使移动金融的技术标准处于混乱状态,而正是因为缺乏统一行业标准,多数开展移动支付业务的金融机构处于观望状态,不利于产业各方形成合力促进我国移动金融业务的健康发展。因此,时不我待,建议应在国家层面协调建立统一的移动金融技术的标准,减少浪费。我们在标准的选择上应坚持安全、自主可控、开放的原则。

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