[摘要]银行网络财务系统是基于互联网技术的财务管理模式，现阶段银行网络财务在其运行过程中存在着技术、业务以及规范制度上的风险。究其原因主要是由于当前互联网技术发展的滞后、银行网络财务规范制度的不健全以及银监工作的不足等造成的。加强银行网络财务安全管理，要进行网络技术的升级；构建银行网络财务系统防御体系；构建和完善银行网络财务系统的安全管理机制。

　　[关键词]银行；网络财务；安全问题；原因；措施

　　随着电子信息技术的飞速发展，银行网络财务系统得到了长足的进步，近几年出现了各种基于互联网技术的银行网络财务模式，如：网络银行、支付宝、网洛证券、网上付款等。当前银行网络财务的快速发展，由于网络技术的滞后等在其使用过程中出现了各种问题。据统计资料显示，现阶段银行网络财务在其运行过程中存在着技术、业务以及规范制度上的风险。由此，在现有技术的基础上，构建和完善银行网络财务的安全防护和管理措施，能有效的确保银行网络财务的安全。

　　一、当前银行网络财务系统存在的问题

　　当前银行系统中网络财务的各种业务主要是通过互联网技术来进行的，这就使得当前的银行网络财务运行过程中存在着一些问题。主要是涉及到基于互联网技术的银行网络财务系统的技术和管理方面的安全问题。统计资料显示当前的银行网络财务中的安全问题主要是网络财务的技术、业务以及规范制度。

　　（一）银行网络财务存在的技术安全问题

　　首先，由于银行的网络财务模式是基于互联网技术，因此常会遭到网络黑客攻击和入侵。当前，银行的网络系统常会受到来自世界各地的网络黑客的攻击和入侵，他们利用不同的方式对银行网络财务的安全进行入侵。网络黑客可以通过互联网对银行财务信息进行获取，进而可以进行经济犯罪行为；还可以对银行联网的电脑系统进行破坏和更改；通过互联网技术进入银行网页进行诈骗活动或者将银行资金进行盗取。当前我国的银行网络财务所受到的最大威胁就是来自于网络黑客的入侵。早在2000年，在金融CA部门在其官方网页发表"试发证书"的新闻后，很快就受到网络黑客的入侵。在2003年，甘肃邮局银行系统维护员张少强，在利用网络系统在会宁地区非法登录了其所在的临洮地区储蓄计算机系统，并在成功破解系统密码后非法入侵并操作了该局的计算机系统，进而向在兰州开具的银行卡中转存入资金八十余万，并在最后将系统进行了维护。现阶段我国银行的网络系统受到黑客攻击的事件呈逐年飞速增长的事态。使得当前银行网络财务的信息的储存和传输面临着前所未有的挑战。由此，对黑客的入侵和破坏进行有效的防护是十分关键的。

　　其次，银行的网络财务系统受到了各种网络电脑病毒的威胁。当前各种电脑病毒都是通过互联网技术快速传播和入侵的，且具有极大的破坏效果，严重的会导致银行财务系统的瘫痪以及数据和程序的损坏。在过去传统的银行财务系统中，病毒所带来的安全问题仅能造成局部的危害。但基于网络的财务系统，其安全的问题会造成整个银行网络的瘫痪。

　　最后，银行工作人员的操作问题也是网络财务系统的不稳定性。这类问题可能来自于网络银行安全系统和其产品的设计缺陷及操作失误，也可能来自于网络银行客户的疏忽，商业银行职员在业务上的误操作，也可能导致网络银行严重的业务风险。操作问题主要涉及网络银行账户的授权使用、网络银行的风险管理系统、网络银行与客户间的信息交流、真假电子货币的识别等领域。例如，网络银行改变了传统的以图章为支付指令的结算手段，采用数字签名方式对支付指令的有效性进行确认。由于网络的"虚拟性"，数字签名的可靠性完全取决于银行安全控制系统的严密与否。

　　（二）银行网络财务存在的业务问题

　　首先，基于网络的银行财务系统在其运行中存在着网络财务的信用问题。在当前基于网络的财务中，网络的财务业务以及服务的部门都是通过互联网的形式虚拟化进行的。由此就可以使得交易的双方可以以非见面的方式进行资金货物的贸易，这就使得交易的双方在其身份等的核实上存在着问题。这也就造成了当前网络银行财务业务中的信用安全问题。这些问题通常是由网络技术方面以及国家相应规范上的原因。

　　其次，基于网络的银行财务系统存在着支付以及结算方面的问题。当前的基于网络的银行财务系统中，财务系统具有高度的虚拟性，这就使得银行财务系统在各种地点和时间上都可以进行服务。这就使得银行职员可以利用能上网的电脑进行业务的办理。但这样就有着潜在的局部网络故障引发全部银行财务系统的危害。这里我们举个实例：在上世纪的八十年代，美国的证券系统就由于局部的网络问题导致了整个系统只能进行股票的买入，而无法进行股票的卖出，也就是震惊世界的一夜二百亿美元债务事件。

　　第三，银行网络财务存在的财务规范制度问题。

　　银行网络财务规范制度的问题主要是基于银行系统内部人员进行的犯罪活动。据统计资料现实，在已破获网络电脑金融犯罪的活动汇总，百分之八十的案件是由银行系统人员造成的。互联网技术的普及使得犯罪人员可以轻易的通过其所授予的账号、密码等资料对银行财务系统进行入侵和破坏，进而可以对财务信息数据的修改、删减以及资金转移。此外，犯罪人员还会通过职权外的方式，尤其是银行系统的隐蔽通道入侵系统进行犯罪。当前，银行系统的秘密通道已成为网络黑客入侵的主要路径，对整个银行财务系统都有致命的威胁。

　　二、银行网络财务存在问题的原因

　　（一）互联网技术发展滞后

　　在当前我国银行系统使用的网络财务系统中，系统的软件和硬件都是以外包研究生产的方式得到的，这就使得系统没有任何的自主研发和产权。也就没有办法有针对性的对财务系统进行革新，也就造成了当前无法给予网络财务技术支持，尤其是在客户信息的准确性和真实性，同时对网络财务交易和资金转移没有法律保护。这种依靠外界技术研发的财务系统，在一定程度上加深了银行在网络财务上的安全问题。

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