河南投资担保行业中的法律风险与防范(2)

人气指数:点发布时间:2014-04-10 20:35 来源：http://www.zgqkk.com 作者：秦中峰

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　　三、对河南投资担保行业存在的法律风险进行规范和治理的对策

　　（一）加强对投资担保公司内部管理体制的规制

　　1.加强对担保公司合同重视。每一个担保公司都应当根据公司自身的特点并结合每个不同的担保业务设定具体的适应性合同条款，并形成一系列合同文本。担保公司还应该审核合同文本之间的一致性，做到足够的严谨并具有可操作性。

　　2.增加反担保的新形式，增强保前法律尽职调查职能。打破传统的反担保模式，将股权质押、委托股权转让、附条件的债权转让融入到反担保形式中，为每一个担保合同的有力执行提供更可靠的保障。还要加强对反担保的法律风险分析，尽量做到专业、具体、非格式化，从而更好的实现担保风险转移。还要进一步增强保前法律尽职调查职能，深入到个案的各个方面的细节，最后将专业的法律分析意见反馈给决策部门。在此过程中，应充分发挥法律顾问专业特性及独立身份做出具有实际价值的法律风险分析，法律顾问的分析报告对公司担保决策有着重要意义。

　　3.进一步提高担保公司的内部管理人员的法律素养。这就要求担保公司定期聘请专业法律人士对员工进行法律知识培训，提高员工提供法律服务的认识，强化内部员工法律风险意识。由于担保业务的特殊性，员工的流动性也很大，业务员的的责任心也直接影响着公司的法律风险。所以，对员工的奖惩机制完善也有利于降低公司人员法律风险。而且担保公司应指派专门人员定期对被担保的单位进行全方位、全过程的法律监督，掌握其资金使用情况和法律风险度增减情况。

　　（二）对河南投资担保行业外部法律风险的对策

　　1.加强政府部门对投资担保公司的监督。首先，由于我国对投资担保公司的立法的不完善，作为省级政府就应根据本省内投资担保公司的具体情况制定与之相适应地方性法规，从而从立法层面对投资担保公司进行规制。该法规要具有前瞻性，能够对未来投资担保公司可能出现的问题进行管理，具有可操作性和可执行性。其次，政府部门应引入银监会和金融办等具有监管能力的机构加强对投资担保公司的监管。充分发挥银监会和金融办对金融机构的监管能力，从而实现对投资担保公司的进行实质性的监督。再次，进一步发挥河南企业信用担保会的自律性作用，使该协会不徒有虚名。调动该协会的积极性，使它能真正的监督、管理、服务于担保公司，监督担保公司的运作质量和员工的职业道德，维护社会公众利益，促进投资担保行业的科学可持续发展。

　　2.完善银行、投资担保公司、企业三方合作关系。银行、投资担保公司、关联企业之间的和谐合作，有利于担保贷款风险的有效防控。首先，建立黑名单制度，加快省内信用体系建设。由于一家投资担保公司往往涉及多家银行或一家银行的多个分支机构，因此，至少在省内的商业银行应建立一个统一的担保业务管理体系，责成具体部门及时收集处理并在省内发布相关投资担保公司信息，并在省内甚至全国予以发布从而减少因信息不对称引发的不必要的信贷风险。其次，商业银行还应当密切关注投资担保公司与其关联企业的关联交易情况，避免投资担保公司与关联企业相互串通、恶意套取信贷资金的事件发生。再次，作为企业应根据自身经营状况，不过度借款并及时还款，对银行和投资担保公司负责。最后，投资担保公司内部保前尽职调查、法律分析意见、反担保制度等内部制度的完善也有利于对企业方的监督。

　　3.深入外部法律服务的层次。投资担保公司应加强与法律顾问的更深层次的合作，使得法律顾问的工作与公司的业务节奏一致，从而为投资担保公司的发展提供全面的法律咨询、指导和实质性的帮助。法律顾问对投资担保公司的工作包括参与保前尽职调查和法律意见分析，确保担保贷款的正确合理发放；保中的法务审查，如对担保合同的订立及相关事项的法律审核；保后跟踪法律服务，定期法律分析检查，对重大风险予以提示；保终到期法律处理程序，如期返还担保终结，未如期返还及时通过法律程序维护公司的担保利益。

　　4.其他补救措施。有关部门应加强全民普法教育，会同全省工商部门对可能涉及非法集资、超越经营范围、违规发布广告的违规行为进行查处。警示投资者在进行投资理财时要提高自身警惕性，充分了解投资担保公司的实力及信誉，依法理财。公检法三部门也应组成打击合力，追究相关人员的法律责任，保障人民群众的经济利益不受侵犯，保障国家经济金融秩序良好运行。

　　四、结论

　　河南省是中原经济圈的代表省份，河南中原经济区发展是国家发展战略，期间必然会产生大量的中小企业，中小型企业的发展更是离不开投资担保公司的平台和载体。随着优胜劣汰的竞争，违规违法的投资担保公司必将被驱逐出历史的舞台，合法合规的投资担保公司将获得更多的发展契机，从而推动整个中原经济圈的经济大跨步发展。

　　参考文献：

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　　[8]陈岱松.小额贷款公司法律制度研究.法律出版社.2010-5-1.

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