摘 要 近年来，非法集资活动愈演愈烈，形式和手段层不不穷，蒙蔽人民大众，严重损害了人民大众的生命财产，危及国家的金融运营和经济的健康发展，损害了国家和政府的声誉和利益。为了保护人们群众的利益，维护国家金融经济的正常运行，确保我国经济建设的健康发展，我们必须需提高对非法集资的认识，增强自我保护意识的同时，完善国家的法律和政策，加强金融监管机制，并加大非法集资的力度，以保障我国市场经济的健康稳步发展。本文重点阐述非法集资的危害性，并就此提出针对性的防范措施，希望对打击和防范非法集资实践活动有所裨益。

　　关键词 非法集资活动 非法集资活动的危害 防范措施

　　作者简介：马进，山东省淄博市公安局张店公安分局经济犯罪侦查大队。

　　中图分类号：D924.3文献标识码：A文章编号：1009-0592（2014）04-109-02

　　非法集资是在高额回报的利诱下，披着合法的外衣，打着响应国家政策，企业创新等旗号，或靠亲朋好友及党政官员的拉拢利诱，骗取广大参与者的信任，以聚敛巨额资金为根本目的非法金融活动。由于我国尚在经济转型期，国家对中小型企业头发的资金比较谨慎，中小型企业直接融资困难重重，为了扩大规模，只好铤而走险进行间接融资，加之，目前我国金融，工商管理部门的监管不严，协作机制不完善，行政执法和刑事执法对接不到位等种种弊端，给那些非法集资者很多可乘之机，铤而走险，造成了非法集资活动不断的蔓延开来。另一方面，我过银行储蓄存款利率总体不高，市场上可供人们投资的项目又少，广大民众为了发财致富，追求利益，和非法集资者一拍即合。加之，民间借贷由来已久，在人们心中有着一定的地位，非法集资者又善于隐蔽手段，人们缺乏十足的辨别能力，才会投入非法集资的圈套。从目前全国已经曝光的非法集资案件来看，犯罪分子往往用假项目，假合同，假协议，空手套白狼，广泛的吸纳广大善良的群众的血汗钱进行钱生钱，利生利，欺骗群众。它欺骗性强，涉及面极广，一旦案发，非法集资者往往昧着良心转移，挥霍，致使广大的群众血本无归，甚至倾家荡产，不仅严重影响了金融的正常运行和国家政府的声誉，也严重欺骗和损害了人们的生命财产，还给社会制造了巨大的社会不安地因素，危害极大，其具体危害表现如下：

　　一、非法集资的危害

　　（一）扰乱了社会主义市场经济秩序

　　从近些年来差出的案件来看，非法集资者钻空子，虚构项目，伪造合同，允诺高利润愚弄人们，骗取资金。而在暴利的诱使下，人们提走在银行的储蓄，转而投入到非法集资处，不仅大大消弱了银行的储蓄能力，严重影响了国家重点扶持的资金项目和企业建设；还架空了国家对金融的宏观调控。如果案发，金融部门还要投入更多的人力物力协助公安部门查处和补救，严重破坏了市场经济的秩序和健康发展。

　　（二）严重损害群众利益，严重危及社会稳定。

　　1.广大参与非法集资者的利益缺乏保障。

　　非法集资往往用的是假合同，假协议，所以集资后即使投入生产，也缺乏相关的保障措施。因此，广大的参与集资者的利益保障如同空置。更有甚者，那些所谓的项目根本就是子虚乌有，所谓的集资从头到尾就是一场彻头彻尾的骗局。

　　2.高利润的诱惑，缺乏投资理智和风险意识

　　非法集资的对象多为对经济常识少，法律意识淡薄的失业人员，下岗职工和农民等社会弱势群体，参与人数成千上万，在高利润回报的诱惑下，很多人丧，把一辈子省吃俭用省下的养老钱，养儿钱统统拿出，有的甚至丧失理智举债投资。他们只顾想着高利润，盲目的信任，忽略风险，这种缺乏理性理财和风险意识，让非法集资者一次又一次的得逞。

　　3.出现问题，易引发群体事件，危害社会的和谐与稳定。

　　非法集资者骗取群众资金后，由于缺乏正规的运营体质和监管机制，一旦运营出现问题，非法集资者个人利益膨胀，往往失控恣意肆挥霍或转移、隐匿。而案发后，即使国家政府介入彻查，但多数由于时间长，资金去向早已不明，短时间内，广大群众的本金也无法追回，损失惨重，血本无归甚至倾家荡产。受害的群众，很多都简单的归错于政府，把矛盾指向政府部门。群情激动中，极易引起集体围攻，上访等过激或犯罪行为，激化社会矛盾，造成局部地方的社会交通堵塞，治安的动荡，影响是社会的和谐与稳定。

　　（三）损害国家的利益，影响国家和政府的形象和声誉

　　那些非法资金这往往是钻正当金融活动的空子，贿赂党政官员开方便之门，例如，拉拢政府官员参与非法集资活动的庆典，借用官方媒体对其非法集资进行正面宣传，利用人们群众响应国家政策和政府部门的信任和热情，骗取巨额资金，谋取暴利。置国家政府的利益，声誉形象于不顾，其影响之恶劣，无法姑息。

　　二、非法集资的防范措施及建议

　　最近几年，非法集资活动在多区域出现，且屡禁不止，并有向职业化，多领域发展的趋势，无数上亿的特大案件不断涌现，严重扰乱正常金融市场秩序、损害人民群众的生命财产，使我国的经济遭受巨大的损失，也严重威胁着社会的稳定与发展。国家已经备受重视，相继出台了很多相关法律法规，也对非法集资者进行了重大的打击，但实践证明，仅凭严惩和打击，不能从根本上遏制非法集资者的利欲熏心，还必须要做好耐心细致的防治工作。因此，如何保护人们的利益不受无辜损害，确保我国金融机制的正规运营，对非法集资开展有效的防范和打击，是我国社会经济能发顺利进行，我们金融经济能否稳定发展的当务之急。为此我有以下看法和建议：

　　（一）出台相关立法，完善相关法律法规

　　如何预防非法集资活动的蔓延，对非法集资活动的准确认定首当其冲。只有对其进行准确的定性，才能让人民大众从认识上避免上当受骗。针对当前形势，及时出台集资政策的相关法律，明确界定非法集资、高利放贷、地下钱庄与民间借贷的界限，为人们投资明确指明方向，也为依法打击非法集资，提供有坚实的法律保障。进行金融体制改革，拓宽国家银行的金融业务民间的非法集资除了高额利润，确实还具有集资方便，快捷等多方面的优势。因此，进行严谨的金融机制改革，拓宽国家金融机构的金融业务，提高业务效率，切实为企业集资者搞好服务，是搞好金融经济的基本举措，也是防止非法集资走捷径的一项有效举措。

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