摘要：银企互联业务流程复杂，涉及的系统多，网络拓扑结构复杂，在整个交互过程中难免有堵塞、丢包等异常情况发生。为该类业务设计一套合理完善的对账调账机制，是保证业务可持续发展，保证资金安全，减少错帐的必要手段。通过正确的对账策略发现各系统的状态不一致的交易，再通过对应的调账策略，最后把各系统的账务调整成一致。

　　关键词：对账；对账不一致；调账；单边帐

　　中图分类号：TP393文献标识码：A文章编号：1009-3044（2014）09-2166-03

　　随着计算机技术的发展以及金融代收付业务的普及，越来越多的企业和银行建立了计算机网络互联，来实现其代收付业务的自动化，以加快企业效率，降低人工成本。由于这个业务过程往往是建立在两个或两个以上的服务器系统之间进行通讯为基础的，网络连接随着系统的增加而变得复杂。各系统的业务处理复杂度高，系统的业务量大等原因，在整个通讯过程中每一个环节出现异常都会导致交易的异常。所以每天各系统间进行对账是核实各系统交易状态一致的必要手段，通过对账找出系统间的不一致交易，再通过适当的调账策略，以保证最后多个系统间的交易状态一致。该文以银企互联中的扣费业务为例，总结了这个业务过程中的对账、调账策略。

　　1银企互联扣费业务流程

　　如图1是银企互联的一个典型的业务流程：

　　步骤1：A商家为电信公司的扣费系统，计算出客户该月的电话费后，根据客户签约的扣款银行帐号，向银行发起扣费交易。

　　步骤2：银行中间业务系统收到扣费交易后做必要的检验通过后联动向核心系统发起扣款交易。

　　步骤3：银行核心系统处理扣款交易，处理完后，返回扣款结果给银行中间业务系统。

　　步骤4：中间业务系统做后续处理后，再把最终结果返回给电信公司扣费系统。

　　2单边帐的产生

　　从图1可以看到A、B、C三个系统间有多次联动的交互，在步骤1、2、3、4的交互过程中，主要有一个环节出现网络故障、堵塞等异常时，A、B、C系统的状态就可能会出现不一致，导致单边帐的出现：

　　2.1A不等于B

　　如图2，当步骤4在返回结果时出现超时或者丢包时，A收不到B的结果返回，A系统一般会根据开发时预设的规则，决定该笔交易的状态，一般会当成失败处理。但是B系统对该笔交易的处理可能是已经成功了，这时A和B的状态不一致，出现了单边帐。

　　2.2B不等于C

　　如图3，当步骤3在返回结果时出现超时或者丢包时，B系统收不到C系统的返回，B系统也会根据开发时预设的规则，决定该笔交易的状态，一般会当成失败处理。但是C系统对该笔交易的处理可能是成功了，这时B和C的状态不一致，也出现了单边帐。

　　3对账原则

　　银行中间业务系统在整个交易过程中充当一个中间角色。他既要和商家进行对账又要和核心系统进行对账。在两个部分的对账中都可能会出现对账不一致的情况。银行中间业务系统在和商家对账时，以银行中间业务系统的状态为准，商家根据银行中间业务系统的状态进行调帐。银行中间业务系统和银行核心业务系统对账时，以银行核心系统的状态为准，银行中间业务系统根据银行核心系统的状态进行调账。

　　4对账的方法和步骤

　　4.1银行中间业务系统和商家扣费系统对账

　　一般由银行中间业务系统日切后进行对账。银行中间业务系统统计当天处理成功的交易总笔数、总金额、所有交易的明细信息（包括日期、流水、帐号、金额、状态等）发送给商家系统，后续由商家系统进行对账处理。

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