[摘 要]随着互联网应用的急速发展，出现了大量的网上理财产品，这对大学生的生活产生了深远影响。大学生首选的为余额宝，研究余额宝对大学生的影响尤为重要。本文着重研究余额宝对大学生收益和消费方面的影响。

　　[关键词]余额宝；大学生；消费；生活

　　[中图分类号]F752 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）38-0052-02

　　1 余额宝对大学生消费和生活的影响

　　2014年2月27日，天弘基金宣布，余额宝的用户数量已经突破8100万。在这庞大的数字背后，有接近48.1%的用户是本科生、30.3%用户是大专生、5.3%的用户是研究生、0.5%的用户是博士生。也就是说，大学生用户数量占总用户的84.2%——将近6820万大学生撑起了余额宝的半壁江山，来自天弘基金和支付宝的官方用户统计数据显示，余额宝用户中最为庞大的群体年龄分布在23岁，达到205万人。而在大学生中，很大一部分处在这个年龄段，余额宝对大学生的理财以及消费带来巨大影响，针对这一现象，我们采用网上问卷调查，显示采访以及数据收集等方法对大学生群体进行调查采访研究，以此来研究余额宝这一新兴的软件对大学生生活带来的巨大变化和影响。

　　第一，余额宝改变大学生的理财习惯，高收益加低门槛，网购党纷纷变身理财族。我们在人人网上进行了一项调查问卷活动，大约有1500人，71%的学生在“如果你有余钱，会把它怎么理财？”这个问题上选择把钱存在余额宝等互联网金融理财产品中，有17%的学生选择进行炒股，9%的学生按照老习惯将钱存入银行，而将近有20%的学生选择没有积蓄可以进行理财。学生们储存在余额宝等互联网金融产品中的钱也从几百元到几千元不等，少的有200元左右，最多的有15000元，费用来源有的是自己的生活费，有的是毕业旅行费用，还有晚交的学费和住宿费等费用。调查者坦言，每天早上一睁眼便查询余额宝收益成为宿舍舍友近期以来的习惯，还有的调查者表示，他们将余额宝作为一个随存随取而又会升值的储存罐，手中只留日常消费的费用，而将所有闲钱都存入余额宝。

　　第二，余额宝推动大学生对货币基金等金融知识的了解。随着余额宝的运用，广大大学生用户将余额宝与自己所学经济知识相结合，纷纷提出什么是货币基金、余额宝安全性如何、余额宝怎样运用怎样运行与盈利等专业问题，通过这些问题，推动大学生对货币以及基金的相关知识的学习以及了解。

　　第三，余额宝影响大学生的消费习惯。从实体到网上采购，从不经思考的花钱到节俭存钱赚利息，消费也变得谨慎和有思量起来。据余额宝官网介绍，余额宝除了门槛低、收益高之外，最大的特点就是支付的便捷性。使用余额宝可以在12306上购火车票、缴纳水电、煤气等费用，还可进行偿还信用卡、进行转账、当面付业务办理，让用户可以消费自如。余额宝和支付宝相互连通支持，无须重新开设账号，使用起来比较方便快捷，而且用户大都比较信任支付宝的安全性。调查者于婷婷认为，余额宝的这种方便快捷的特性对于很多像她这样购物自制力不够的学生来说“简直就是灾难”。余额宝与支付宝的相连对于支付宝和余额宝来说都是双赢，余额宝与支付宝相连，可以将钱转入支付宝，刺激淘宝消费，另外也使得消费者在支付宝中的余额有了利息。

　　2 对余额宝的探索及推广

　　在中国的电子商务领域可以说是阿里巴巴集天下之英才于一体、一家独大的格局。想必中国目前的大学生对于银行等领域的了解还不是很深刻，大多数学生使用银行卡也主要是为了存取生活费而已，也就是说，基本上和银行存款的利息等方面影响是没有关系的。余额宝的推出是在告诉用户，你把钱存在我这里，不仅仅能够在网上购物消费，而且我还能够返还你一定的利息额。这等好事儿，大学生们怎么可能不对它感兴趣呢？

　　通过网上调查，我们设计了几套方案：第一个是活期余额宝；第二个是定期余额宝。活期余额宝即用户存取在余额宝里的现金可以随意使用，类似银行活期存款，但如果这样的话，用户获得的利息收益便会随着余额宝每天利率的波动而变化，具有一定的不稳定性和风险性。定期余额宝即用户存入余额宝的现金在一定时间内无法拿出来，但是如果这样，我们将会给予用户一个既客观又稳定的利率收益。

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