【摘要】 随着信息技术的飞速发展，金融电子化已成为不可避免的趋势。以电子商务、网上银行、手机银行、移动支付等为内容的互联网金融将移动互联网信息技术和金融产业相结合，产生了一种创新的金融模式。互联网金融正以迅雷不及掩耳之势冲击着传统的融资模式。本文讨论了在互联网金融时代，中小企业面临的机遇与挑战：一方面企业应牢牢把握机遇，利用好互联网金融这一新兴的融资渠道缓解其融资难，融资贵等问题;另一方面，企业也应警惕和防范由互联网金融所带来的风险和挑战。

　　 【关键词】 互联网金融  中小企业融资  P2P融资模式  阿里小贷

　　 当前，移动支付、网上银行、手机银行、云金融等金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成了一种新的金融模式——互联网金融。而一直困扰着中小企业的融资难问题，在互联网金融时代下，也迎来了新的契机。与向银行为代表的金融机构贷款等传统融资方式相比，互联网金融以其进入门槛低、融资成本低、效率高、服务面广等特征更好地迎合了中小微企业在这方面的需求。

　　 一、中小企业利用互联网金融缓解融资难

　　 1、缓解信息不对称问题，增强借贷风险的可控性

　　 互联网金融的大数据获取、处理与公开其实一定程度上替代了征信体系在金融发展中的作用。其强大的数据收集、数据分析和行为跟踪能力能够逾越一般财务报表，有效地调查、监督客户的还款意愿和还款能力，有效地甄别异常状况，这在技术上解决了市场信息不对称的难题。互联网金融基于互联网数据挖掘技术不断创新征信手段，有效降低了中小企业融资的征信成本、提高了融资效率，更重要的是增强了中小企业借贷风险的可控性。

　　 2、缓解信贷配给不足问题，实现金融资源的有效配置

　　 根据2013年银监会统计的数据，我国小微企业的资金缺口巨大，但其信贷总体配额仅占贷款总额的25%左右。而在互联网金融模式下，小微企业能够随时随地，在互联网上寻找需要的金融资源，缓解金融压力。交易双方通过互联网搜集信息，能够方便地查阅交易对手的交易记录，全面了解一个企业或个人的财力和信用情况;找到合适的交易对象;通过信息技术深入分析数据，全面、深入掌握对手信息，拓宽了融资渠道、提高了金融资源配置效率。

　　 此外，与传统融资模式相比互联网金融更能满足小微企业的个性化需求。由于其大数据优势使其突破小微企业融资的时间、空间以及资金需要量的限制，成为可能。最典型的就是阿里巴巴金融，为阿里巴巴、淘宝、天猫等电子商务平台的小微企业提供可持续性的小额贷款，金额从数千元到数十万元不等。促进了中小企业更好的吸收贷款，资金链完整性的发展。

　　 3、大大降低了小微企业的融资成本，加速金融脱媒

　　 互联网金融利用其强大的获取大数据以及云存储与云计算能力形成了自己一套覆盖面广、可信度高、获取成本低的“征信系统"。海量数据与云计算并行，降低了信息处理成本，提高了信息利用率。这使得小微企业可以利用搜索平台快速寻找可靠的交易对象，并实现与出资人直接对接。客户能够突破地域限制，以较小的成本在互联网上寻找需要的金融资源，这极大降低了融资过程中的搜索成本;同时，还省掉了传统的多层次营销体系，使得融资过程中的协商和签约等成本大幅度降低。互联网金融使商业银行的资金中介功能边缘化，加速金融脱媒。

　　 图1直观地体现了互联网金融平台相较于传统融资渠道在交易手续费成本上极大的优势;另一方面，就不同渠道融资的信贷成本而言，阿里金融的数据还显示，阿里小贷目前单笔信贷的成本平均为2.3元，而传统银行单笔信贷的经营成本在2000元左右。

　　 二、中小企业利用互联网金融融资所面临的风险

　　 1、信用风险

---

期刊库（http://www.zgqkk.com），是一个专门从事期刊推广、投稿辅导的网站。
　　本站提供如何投稿辅导，寻求投稿辅导合作，快速投稿辅导，投稿辅导格式指导等解决方案：省级投稿辅导/国家级投稿辅导/核心期刊投稿辅导//职称投稿辅导。

---

　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与投稿辅导_期刊发表_中国期刊库专业期刊网站无关。投稿辅导_期刊发表_中国期刊库专业期刊网站站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。