（四）移动运营商在移动支付价值链中不可或缺

　　移动运营商的价值创造主要体现在两个方面：提供网络接入运营与增值业务、开展移动支付服务。移动网络接入业务是运营商的基础性业务，也是移动支付业务的前提。运营商通过提供优质的接入服务和增值服务，为客户创造良好的网络环境，并获得流量和增值业务收益。此外，运营商还可以为客户提供便捷的移动支付服务，包括近场支付和远程支付。运营商在手机近场支付领域有着得天独厚的优势，可以利用手机话费或其支付账户购买小额商品或服务，前提是客户在支付前需完成对支付账户的充值，运营商建立自己独立的账户和资金清算等系统。这能够满足客户的便捷支付需求，刷手机即完成支付，手机号码即私人账户。同时，运营商也可以借助银行渠道开展远程支付业务。移动运营商的盈利主要是来自SP及商户的销售收入分成、移动支付平台手续费。随着运营商与金融机构合作的深入，其价值创造与收益有望进一步增加。

　　（五）第三方支付机构在移动支付价值链中属于价值发现和创造者

　　第三方支付机构将移动支付与社交网络、电子商务、生活场景结合起来，可以把第三方支付的功能和优势充分发掘出来。微信春节“红包”的走红、嘀嘀打车和快的打车支付大战都吸引了消费者足够的眼球。微信支付、支付宝等第三方移动支付机构已基本完成线上收单市场分割，线下收单商户争夺将成为下一步的重点。这说明了第三方支付机构在移动支付价值链中，不断地在发现和培养消费者的潜在需求，并率先为消费者创造价值。在小微商户方面，微信和支付宝短期内将通过在线推广商户标准收单方案，实现大规模商户渗透；在大中型商户和行业应用方面，微信和支付宝需要建立渠道、机构为特定商户、不同行业提供特定移动支付解决方案。尽管第三方支付机构针对不同的客户，进行了不同形式的价值创造，但归根结底还是通过满足客户的便利快捷支付，节省客户时间和支付通路费用、提高支付结算效率，从而也充分体现了移动支付的价值。在第三方支付商的移动支付价值链中，存在两条路径：自建支付账户和借道银行账户进行快捷支付。前者有支付宝，后者有微信支付。自建支付账户由于缩短了价值链，提供信用担保，因而可以获得更大的收益。借道银行账户则需要负责连接移动运营商、银行和商户，通过自身的交易平台实现跨银行的远程移动支付服务。价值链延长需要各环节分享收益，因而获利略低。

　　（六）终端商户是价值链的终点

　　商户的类型和业务范围较为繁杂和多样化，包括电商平台、餐饮娱乐业、网站、零售商、公共交通、停车场、电影院、航空公司、物流公司等各种类型。它们在产业价值链中既创造价值增值，又从价值链上游获得增值服务。首先，商户是移动支付价值链的消费拉动力量，能够通过自身品牌、产品和服务、价格优势、渠道优势、促销活动等创造和吸引消费需求，从而成为消费行为的创造者。如果从商家对客户的影响来考察，它甚至可以成为消费活动的起点，当然也是支付活动的终点。所以，在移动支付价值链中，商户的价值创造可以是多种形式、多种渠道。比如价格促销，就可以通过向顾客让渡一定的价值，鼓励更多的消费和支付，而便利的消费渠道和支付则可以为顾客节省时间、提高效率，节省市场信息搜索比价成本。其次，各商家纷繁复杂的业务类型，需要安全、便利、节省的移动支付业务或支付清算解决方案。这需要依靠移动支付价值链的上游予以提供。例如，用手机在自动售货机上购买饮料则需要支持手机付费模块的自动售货机；用手机打车需要上游提供打车APP和移动支付系统，购买电影票则需要支持移动支付的票务App。在移动支付价值链中，作为O2O应用的商户，显然享有了上游企业创造的增值价值，并向他们支付了对价。

　　可见，在移动支付价值链中的每个环节都在创造自身价值，在为产业价值链上下游提供价值的同时也获得了他人支付的对价。

　　移动支付价值链发展趋势与对策

　　（一）价值链会进一步延伸，需提供更多的价值创造和应用场景

　　随着互联网金融的深入发展，移动互联网将会成为互联网金融下一步的发展重点。移动互联时代的用户使用行为、消费习惯将出现新的变化，用户可能会加速从PC端交易向移动端转移。来自易观的预测数据显示，2014-2015年，中国移动支付市场第三方支付交易规模将分别达到3850亿元、7123亿元，增长率分别为72.6%、85%。移动支付的快速增长，用户支付行为和习惯的改变，必将使得移动支付价值链得到丰富和延伸。因为移动互联网相比PC端更加便利的使用环境，会带来更多的用户需求。围绕用户的价值创造会更多、更专业、更人性化、更便利。一方面要求现有移动支付价值链进行延伸和升级，比如需要构建更多线下应用场景，完善O2O商业模式，引导用户从转账、汇款等纯资金业务转向消费交易。目前，这种苗头已经出现，支付宝和财付通都花费重金开展补贴营销，力图通过打车软件、地图搜索等强大的流量入口，与线下商家合作，将移动支付切入为数众多的本地生活服务，培养用户移动支付的消费习惯，构建完善的支付场景，提供更为便利、节省的消费和支付。另一方面，要求现有价值链进行整合创新。随着移动支付的高速发展，消费者对价值链中以前并未提供的增值服务可能会有新的需求，价值链的整合创新也就成为必然。比如，原有的移动支付总体规模并不大，且以小额支付为主，未来随着支付规模扩大和大额支付的出现，现有支付价值链的安全问题必将受到消费者的普遍重视，这需要新增价值链的安全环节或节点。

　　（二）价值链上下游关系复杂化而形成价值网，需建立协同的业务关系

　　随着手机等移动智能终端普及以及支付技术的进步，移动支付将代表电子支付未来发展方向，从而迎来爆发式增长。客户和商户的多样性和大规模增长，将对现有移动支付价值链提出新的挑战。目前价值链上的主要竞争者，即银行（银联）、运营商、第三方支付机构，将形成新的移动支付竞合生态，抢占价值链的有利地位，其价值链的上下游企业位置也并不稳定，有可能借助业务创新，使得整个价值链的竞合关系复杂化，甚至打破原有价值链，形成复杂的价值网。

　　比如：2013年6月，中国移动、中国电信、中国联通分别联手中国银联推出移动支付平台TSM，推进NFC近程支付产业链发展。2014年初，上海地铁、中国移动、浦发银行三方在地铁、通信、金融领域进行了一次跨界合作与创新突破，基于PBOC金融行业标准，共同对原中国移动手机钱包予以全新功能升级。首次将手机卡、银行卡、地铁支付三合一，升级推出全国首个融合移动支付、金融服务、地铁出行的“中移动浦发手机支付地铁应用”服务。这种NFC手机还具有基于移动近场支付的金融消费功能，支持2万多个吃、穿、乐、行等各个生活场景商家、16万台银联“Quick Pass”（闪付）POS机，能进行1000元以内的小额快捷支付，可进行大额消费信贷联机交易，为消费者提供了真正的移动钱包。这种合作已经开始突破原有价值链，形成了价值网，为多层次移动支付体系的建立进行了探索。未来，只有在海量供应商、客户、合作伙伴等多条价值链成员之间建立起协同的业务关系，在优势和资源互补的基础上，形成纵向横向联接的多层次移动支付价值网，才能充分满足商户和个人用户多元化、个性化的移动支付需求。

　　结论

　　移动支付在我国虽然起步较晚，总体规模也不大，且多是小额支付，但其面向的长尾客户范围广，客户的需求多样化、个性化特点突出，因而影响广泛而深远，取得了爆炸式的增长，价值链已悄然形成。在移动支付价值链中，客户是整条价值链的起点，其支付需求得到充分的挖掘，并成为移动金融的突破口，体现出巨大的价值。银行在移动支付产业价值链中依然处于核心环节，它是联接价值链上下游的关键通道，其价值创造和价值增值体现在为上下游客户提供快捷安全转账、支付服务和产品上。移动运营商、移动终端设备软硬件供应商及周边供应商为移动支付价值链提供基础设施，并获得价值增值收益。移动营运商还越过银行等媒介，借助自己独立的账户和资金清算系统，通过缩短支付链条实现多种价值创造。第三方支付机构是价值链的创新者和推动力量，除了本身在价值链中创造高效的支付方式以外，还推动了整条价值链的形成与整合。此外，商户既是价值链的终点，也是支付需求的拉动力量。移动支付价值链的各环节均在其中创造了价值，并通过价值链得到了价值实现，最终形成了相对完整的价值链。

　　目前，虽然我国移动支付产业价值链已经初步形成，但价值链的功能较为简单，特别是移动支付的应用场景依然较为欠缺，导致其价值创造总量不足，制约了价值链的发展空间。而且，现阶段的价值链面临日新月异的业务创新，以及潜在的政策变数，稳定性较为脆弱。未来，随着移动互联网的高速发展，O2O向纵深发展的趋势会更加明显，移动支付应用场景的广度和深度会大大加强，相应地，移动支付价值链会出现进一步的延伸、整合、创新和完善，最终形成功能齐全、上下游关系复杂、效率更高、更为稳定的价值网，以满足客户多样化、个性化的移动支付需求。

　　参考文献：

　　1.中国人民银行.2013年支付体系运行总体情况.人民银行网站

　　2.[美]迈克尔·波特.竞争优势[M].陈晓悦译.华夏出版社，1997

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