在融资服务前期，通过互联网对资金需求方过去交易信息的搜集处理，可以建立金融模型计算其信用等级，更直观地了解信息透明度比较低的中小企业信用状况。借助互联网强大的信息交换力量，综合汇聚多种关联数据，能在很大程度上缓解中小企业和资金供给方之间的信息不对称情况，从而弱化中小企业缺乏有效抵押品的不利影响。
　　第三，有利于提升中小企业违约成本，保障投资者的资金安全。传统融资模式中，中小企业违约行为难以得到有效治理，违约成本不高导致信用风险加剧，反过来影响银行等放贷金融机构对中小企业的信用评定，形成企业融资难、贷方收款难的恶性循环。互联网强大的信息传递功能大大提高了中小企业的违约成本，对违约企业的信息披露可能给企业带来巨大的经济损失和信誉损失，导致企业难以继续通过互联网获得资金，甚至网商可能被关闭网店，这样也就限制了融资的道德风险。“网络公示”和“终止服务”等手段有效提升了企业的违约成本（赵岳，2012）。
　　通过上述方式，中小企业的信誉成为一种宝贵资本，企业也会更加重视自身良好信誉的培养，促使企业合规运用款项和按约还款，形成中小企业融资的良性循环。
　　第四，大数据和云计算为互联网金融的发展提供了技术基础，能实现快速深入挖掘企业信息、评估企业风险偏好与信用额度的作用。中小企业的线上线下活动都可以反映为数据形式，一种极端情况是网商所有的经营、交易活动几乎都可以用数据体现出来。由于本文研究的创新性中小企业融资模式是基于互联网的，所有交易数据以及企业信息都会在网络上留下数据信息，将这些数据搜集整合，就能够以极低的成本完成现实中难以获取的企业信用信息。
　　虽然目前对互联网金融的监管和发展前景有很多不确定的猜想与质疑，相关法律责任的界定也不明晰，但不可否认它仍对中小企业融资具有创新性的指导意义。
　　相关案例分析
　　（一）P2P融资模式
　　P2P贷款于2005年起源于英国，指拥有资金并且有投资意愿的个人，通过第三方建立的网络融资平台牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。在美国和英国，P2P在线交易作为传统储蓄、投资平台的替代而高速发展（Slavin，2007）。
　　我国P2P信贷始于2007年，发展时间短但规模增长迅速，2013年末我国P2P贷款规模达到680.3亿元。P2P信贷不以传统金融机构为媒介，能够破除银行的大企业偏好，改善中小企业难以获得资金的情况。中小企业通过P2P方式融资，不必受制于自身规模和地域，通过较为便捷的标准化互联网程序筹得所需要的资金，企业间隐形的“竞争机制”也促使中小企业更注重自身信用。
　　目前P2P融资最大的问题是监管缺位、自律松散，融资模式的合法地位没有得到确立。P2P的融资创新模式为中小企业提供了很多机会，应该在规范行业发展的同时确保其发展，规避资金风险和坏账风险。
　　（二）阿里小贷融资模式
　　2010年阿里巴巴联合其他三家集团在杭州成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，是我国首个针对网商放贷的小额贷款公司。特殊的交易平台催生出有别于传统金融的风险控制手段，阿里小贷利用微贷技术借助IT手段监控企业经营状况，实现了有效的控制风险，它的放贷依据有二，一是会员在阿里巴巴平台上的网络活跃度、交易量、网上信用评价等；二是企业自身经营的财务健康状况。
　　这种融资模式清晰的将服务对象定在中小企业上，充分利用了电商平台长时间来所积累的企业数据，融资区域市场明显扩大且流程简单快捷，灵活方便。除了阿里，还有很多电商依托自身平台开展了多种融资服务。京东供应链金融服务平台2012年上线，为供应商提供融资。
　　（三）众筹融资
　　众筹融资只处于起步阶段，却是目前炙手可热的互联网融资手段之一。Mollick（2012）这样定义“众筹”：融资者借助互联网上的众筹融资平台为其项目向众多投资者融资，每位投资者通过少量的投资金额从融资者那里获得实物或股权回报。在美国，这种融资模式已经被纳入《2012年促进创业企业融资法案》。
　　众筹有门槛低、多样性的特点，可以在汇聚民间力量获得资金的同时，进行项目的推广宣传。2011年我国首家众筹网站成立，完成了《十万个冷笑话》等众筹项目，引起了广泛关注。2013年全球众筹融资产业规模约51亿美元。2014年3月，百度也表示将打造互联网众筹平台，从电影众筹项目发力。
　　结论
　　中小企业由于资金欠缺的实际，有着强烈的实践金融创新的内在动力，而随着互联网的普及和网络信息技术的发展，利用互联网金融平台进一步发展中小企业融资也具有一定的必然性。融资模式的多样化开拓了中小企业获得资金的渠道，可以帮助一部分中小企业获得资金、化解融资困境。中小企业通过互联网金融平台实现融资模式的创新，具有交易便捷化、融资平价化、资金匹配化（金额与期限）以及跨地域融资的优点。结合本文研究，可以得出以下结论：
　　其一，在互联网金融的全新融资环境中，中小企业的信用数据变得愈发重要，很有可能发展为企业未来的核心竞争力，而这一竞争力是超越互联网融资渠道之外的。
　　其二，资本市场上的资金提供者结构发生了明显变化，金融参与的门槛降低了。多样化的资金出借人可以帮助中小企业突破银行信贷配给的限制，也有利于实现金融的普惠。
　　其三，健康的互联网金融市场在补充中小企业融资渠道、丰富多层次资本市场建设的同时，对构建并完善全国性的中小企业信用体系有着重要的补充作用。
　　其四，互联网技术的不断发展是互联网金融发展的基石。新型融资模式对互联网科技和信息技术多有依赖，网络的风险技术漏洞可能造成金融的损失，威胁信息与资金安全，必须投入更多关注。此外，须注意风险的防范，尤其目前互联网金融监管缺位，应特别避免非法集资等问题，提高互联网金融效率。

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