（一）以完善金融产权为核心，改善金融主体法律制度，促进现代金融企业的形成和发展金融产权改革的主要目标就是要加快金融产权多元化进程，构建充满活力的、多元化的金融体系。据此，应重点从以下几方面改善我国金融主体法律制度:一是在明晰产权的基础上，按照权、责、利对等的原则，从严落实股东的法律责任。只有建立由股东对金融机构经营失败负责的法律制度，从法律上割断金融机构转移失败成本的路，金融机构才可能成为完整的市场主体预算约束才能真正地完全硬约束。二是调整商业银行法、证券法、保险法等涉及金融主体构造的法律规范，在法律上明确股东在法人治理结构中核心地位，赋予股东选择金融机构法人治理结构的法律权利，从根本上解决金融机构所有者缺位和内部人控制问题，使金融企业真正成为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的市场主体。三是按照现代企业制度的要求，规范委托一代理法律关系，明确所有者和经营者的法律责任和义务。四是尽快消除金融产权所有制歧视的法律障碍，统一不同性质的所有制资本介入金融的法律规定。目前，法律尤其要鼓励民营金融发展，鼓励金融竞争，为构建充满活力的金融组织体系创造良好条件。
　　（二）以强化信用管理为中心，完善金融业务的法律规范，为金融生态生存和发展创造良好环境在金融生态中，信用管理的核心就是要使债权能得到完整有效的保护。因此，信用管理立法的核心就是要明确借贷授信关系，保护债权人利益。从我国目前情况看，当前要理顺的法律关系有:一是完善信贷管理法律制度，制定《贷款法》等规范贷款的专门法律，对贷款程序、贷款质量管理、相关责任人的责任、贷款债权的保全和管理等作出明确的规定，从法律层面上对金融机构的信贷行为进行规范。二是完善公司法，引入人格否认制度。鉴于目前我国经济生活中利用法人人格逃废债务的情况非常严重，建议在公司法修改中引入法人人格否认制度。明确规定适用法人人格否认制度的具体条件，使债权人可以直接追究隐藏在法人背后的真正债务人的民事责任。三是制定统一的企业清算办法。规定企业终止后的普通清算程序与特别清算程序、清算组织的组成、清算责任人、不履行清算义务的法律责任、对企业清算工作的管理等等，规范企业终止后的退出市场秩序，保护债权人的合法权益。四是进一步完善担保法。适当扩大担保物的范围，对经济生活中普遍存在的具有财产性质的权利质押纳入担保法调整的范围;统一抵押物的登记机关，由专门机关负责财产的抵押登记，既方便债权人办理抵押登记手续，也有利于抵押物的公示;明确无效担保的法律责任及法律后果，对无效担保的具体情形及法律后果作出更明确的规定，使银行充分认识相关行为的法律责任。五是完善金融资产的刑事保护制度，遏制金融犯罪。扩大贷款诈骗罪的犯罪主体范围和适用条件，将贷款诈骗罪的主体扩大到包括法人在内，以遏制企业法人骗贷行为;取消以“非法占有为目的”作为贷款诈骗罪的主观要件，以借款人的客观欺诈行为作为认定贷款诈骗罪的标准，解决对贷款诈骗罪定罪困难问题;增设故意逃废债务罪，将在经济往来中故意逃废债务，情节严重的行为以犯罪论处，以遏制经济生活中故意欠债不还，逃废债务风气的蔓延;完善拒不执行法院判决罪，维护司法裁判权威，解决执行难问题。六是完善企业破产法律制度。金融机构对欠债不还的债务人应享有无条件的破产起诉权。
　　（三）以提高市场效率为重点，完善金融监管法律制度，促进金融生态平衡和优化监管是维持市场秩序的手段，也是提高市场效率的保障。按照这个原则，我国金融监管法律制度需要调整的法律关系主要有：一是要以增强监管有效性为重点，建立和完善监管问责制度，落实监管责任；同时，为加强风险控制，应建立启动及时矫正措施的法律制度。二是围绕如何提高监管效能，尽快研究设计金融稳定法律框架，合理配置金融稳定协调机制、金融风险预警和处置机制的相关法律制度，落实《人民银行法》关于“建立金融监督管理协调机制”的原则安排。三是按照市场原则，尽快出台金融机构破产的法律，恢复金融机构的企业本性，完善金融机构优胜劣汰的竞争机制，有效引导金融资源的高效配置。四是充分借鉴国际经验，尽快建立适应我国国情的存款保险法律制度，解决完全由国家承担金融机构破产风险的问题。五是从提高宏观调控效果和货币政策有效性出发，研究制定《中央银行贷款法》，从法律高度制约中央银行无限制承担风险金融机构救助责任机制。从国际经验看，不少国家的央行在履行最后贷款人角色时，开始贯彻一种模糊策略，也就是说，从央行对于商业银行的最后贷款人支持的角度看，央行应扮演一个模糊不清、摇摆的最后贷款人角色，目的是不能让商业银行形成出现问题就肯定可以得到央行支持的错觉，促使商业银行转向依靠自身的经营管理、提高资本管理和风险管理水平来抵御风险。
　　（四）以优化金融环境为目标，推动相关法律制度调整和完善，建立和谐金融金融生态是一个开放系统，其运行受到各种“外生变量”的影响。因此，在金融生态发展中，必须配套推进相关法律制度建设，以提高金融生态的适应性和稳定性。一是加快诚信法制建设。尽快出台征信管理、信息披露等法规，加快推进企业征信系统、个人征信系统和企业银行账户管理制度的建设，完善社会信用征集与评价体系，加大对失信行为的惩戒力度。二是完善中介机构管理制度，强化中介机构及人员的责任追究及惩罚制度，提高中介机构的信用，使中介机构成为独立承担民事责任的市场主体。三是完善行政制度，规范行政行为，防止行政对金融非正常干预。四是完善司法制度，提高司法效率。在司法制度中，要强化权利保护的理念、合同自由的理念、适用法律与适用国家政策相结合的理念和效率理念，确保公正司法。五是应有意识地推动以有形的法制促进无形的制度建设，培育社会法制意识。
　　参考文献
　　①诺思:《经济史中的结构和变迁》，陈郁，罗华来等译，上海三联出版社、上海人民出版社1997年版。
　　②卢现祥：《新制度经济学》，武行大学出版社2004年版。
　　③周小川:《完善法律制度改进金融生态《金融时报》2004年12月7日

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