2.存贷比=银行贷款总额/银行存款总额，存贷款比率是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一，商业银行为了防范流动性风险常采用存贷比监管的方法，该指标也反映了银行开展资产业务的能力。

　　3.资产负债率=总负债/总资产，该指标是用来评价商业银行长期偿债能力的指标，反映企业到期偿还债务的能力。一定的资产是商业银行进行负债的保证，因此，债务到期不能偿付就要以相应的资产进行抵扣。

　　4.三年利润平均增长率：该指标是衡量商业银行发展潜力的重要指标。利润是企业积累和发展的基础，该指标能够反映商业银行的利润增长趋势和效益稳定程度，从而进一步体现企业的可持续发展能力，利用该指标可以避免企业因少数年份利润异常增长而出现错误判断发展潜力的现象。

　　（二）客户层面

　　客户对银行的满意度和认同度是实现银行财务指标的重要影响因素。因此对客户指标的评价更能帮助银行把握自身未来的发展情况，具体指标如下：

　　1.客户满意度，该指标反映了顾客在商业银行办理金融业务时所感受的满意程度，具体又包括顾客使用金融工具的便利性、操作性、保密性及银行提供服务的效率、质量等。

　　2.市场占有率=该行所有业务总量/同期所有银行业务总量，影响我国商业银行市场占有率的决定因素主要取决于银行分支机构的多寡及银行提供的传统业务种类的多少，此外，网点建设、风险管理水平、产品创新能及服务水平也是影响市场占有率的因素。近几年，各大商业银行争先开设网络银行，网络银行的建设将会大大影响商业银行的市场占有率。

　　3.老客户保持率，是指商业银行继续保持与原有客户进行金融业务的比率。该指标也可以理解为顾客的忠诚度，企业留住老顾客的能力是企业保持市场份额的关键。商业银行通过查阅相关客户资料，进行纵向分析比较可以获得该指标。

　　4.新客户开发率，即新办理金融业务的客户比例。这项指标既可以通过新顾客的数量来计算，又可以通过对新顾客的总交易额来计算。

　　（三）内部经营层面

　　商业银行内部经营能力主要体现在以下三个方面：风险控制能力、日常经营效率能力及服务产品提供能力。

　　1.风险管理指标：风险管理指标主要包括商业银行不良贷款率、商业银行单一最大客户贷款比例及最大十家贷款总额比例。首先，不良贷款率是指不良贷款在银行贷款总额中所占的比率，它是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一，能够全面反映贷款质量状况及其面临的风险；单一最大客户贷款比例就是最大的一个客户，其贷款余额占该银行总贷款的比例；最大十家贷款比例是指银行十个最大的客户在该银行的贷款余额和银行总贷款的比例，这是银行贷款内控及监控要求之一。

　　2.服务效率指标：业务交易时间，是指银行员工处理一笔金融业务所付出的时间，该项指标主要考核员工是否能在必要的业务处理时间内完成任务；事故差错发生率等事件的发生不仅会影响整个企业的正常运转，而且会导致顾客的不满，降低顾客的满意度。

　　3.业务内容指标：服务产品种类与金融产品创新比等。产品既包括有形产品又包括无形服务，产品是商业银行的基础和支撑，产品种类的多少对银行业务发展至关重要。由于银行业所面临的环境和顾客不是一成不变的，只有通过创新，才能为顾客提供性能更好、业务流程更优的金融产品，帮助商业银行更好更快地发展。

　　（四）学习与成长层面

　　内部经营管理的改善，离不开企业与员工的学习与成长。商业银行的重点应该放在业务流程和员工系统的投资上，商业银行改进流程、满足客户需求和取得财务回报的关键在于增加自身的智力资本。主要通过以下三方面衡量：

　　1.制度化支持水平，商业银行为了实现员工的个人目标与企业长远发展目标的有机结合，一要完善银行内部的规章制度，二要为员工创造充满活力和积极性的制度性环境。内部管理的规章制度是否完备及员工能否贯彻执行，都将影响商业银行的学习能力。

　　2.信息化系统支持水平，信息系统能够通过支持知识获取、信息传递、信息解释和组织记忆提高学习能力。通过信息系统，商业银行可以检索日常所需要的知识并且把它保存下来，信息系统可以保持商业银行的竞争力和创新能力，这对于银行实现生存战略是十分必要的。

　　3.员工包括员工的工作状态和精神状态两方面，核心是使员工形成某一特定目标并在追求这一目标的过程中保持高昂的情绪和持续的积极状态。具体指标有：员工满意度和员工保持率。员工满意度是指员工的一种主观心理感受，主要是指员工对工作本身、薪水、晋升机会、上级管理及同事等因素的满意程度。员工保持率是指每年年末的银行在职员工人数占当年年初员工总数的比率，该指标反映了银行员工的稳定性及银行人力资源的充裕程度，银行优秀员工的流失会影响银行的有效运作和经营。

 

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